AML & KYC Политика

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика описывает меры, применяемые PayRek.ru для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (ПОД/ФТ).

1.2. Политика разработана в соответствии с требованиями:

• Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
• Рекомендаций FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег)
• Международных стандартов по AML/KYC

2. Процедура идентификации клиентов (KYC)

2.1. При оказании услуг мы проводим идентификацию клиентов в соответствии с принципом «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC).

2.2. Мы запрашиваем следующую информацию:

• Полное имя (для физических лиц) или наименование компании (для юридических лиц)
• Контактные данные (email, Telegram)
• Идентификатор рекламного кабинета
• Источник средств (для транзакций от 100 000 ₽)
• Копию документа, удостоверяющего личность (для транзакций от 500 000 ₽)

2.3. Верификация проводится в режиме реального времени через наши каналы связи.

3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)

3.1. Усиленная проверка применяется в следующих случаях:

• Транзакции на сумму от 600 000 ₽
• Подозрительная активность или нетипичное поведение
• Клиент из страны с высоким риском ПОД/ФТ
• Публичное должностное лицо (PEP)

3.2. В рамках усиленной проверки мы можем запросить:

• Подтверждение источника средств
• Информацию о бенефициарных владельцах
• Цели и характер деловых отношений
• Дополнительные документы

4. Мониторинг транзакций

4.1. Мы осуществляем постоянный мониторинг всех транзакций на предмет выявления подозрительных операций.

4.2. Признаки подозрительной активности:

• Необычно крупные или частые транзакции
• Операции без явной экономической цели
• Несоответствие деятельности клиента заявленной
• Отказ предоставить запрошенные документы
• Попытки структурирования операций для избежания отчетности
• Использование средств, полученных с высокорисковых источников

4.3. При выявлении подозрительных операций мы вправе:

• Приостановить транзакцию
• Запросить дополнительную информацию
• Отказать в оказании услуг
• Сообщить в уполномоченные органы

5. Санкционные списки и проверка

5.1. Мы проверяем всех клиентов по следующим спискам:

• Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг)
• Санкционные списки ООН
• Списки OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Списки ЕС

5.2. Мы не оказываем услуги лицам, включенным в указанные списки.

6. Хранение информации

6.1. Информация о клиентах и транзакциях хранится не менее 5 лет с даты окончания деловых отношений.

6.2. Доступ к информации имеют только уполномоченные сотрудники.

6.3. При запросе уполномоченных органов информация предоставляется в установленном законом порядке.

7. Отказ в оказании услуг

7.1. Мы оставляем за собой право отказать в оказании услуг без объяснения причин в следующих случаях:

• Отказ клиента пройти процедуру идентификации
• Предоставление ложной информации
• Обнаружение связи с запрещенной деятельностью
• Нахождение в санкционных списках
• Выявление признаков ПОД/ФТ

8. Обучение персонала

8.1. Все сотрудники, работающие с клиентами и транзакциями, проходят регулярное обучение по вопросам AML/KYC.

8.2. Обучение включает изучение признаков подозрительных операций и процедур реагирования.

9. Взаимодействие с регуляторами

9.1. Мы сотрудничаем с Росфинмониторингом и другими уполномоченными органами.

9.2. При выявлении подозрительных операций информация направляется в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней.

10. Ограничения по географии

10.1. Мы не оказываем услуги клиентам из стран, находящихся под международными санкциями или имеющих высокий уровень риска ПОД/ФТ согласно FATF.

10.2. Список стран с ограничениями может обновляться без дополнительного уведомления.

11. Ответственный за AML/KYC

11.1. В компании назначен ответственный за реализацию мер по ПОД/ФТ.

11.2. По вопросам AML/KYC можно обратиться по адресу: compliance@payrek.ru

12. Обновление Политики

12.1. Настоящая Политика может быть изменена в связи с изменением законодательства или внутренних процедур.

12.2. Актуальная версия всегда доступна на сайте https://payrek.ru/aml-kyc

13. Контактная информация

• Email: info@payrek.ru
• Compliance: compliance@payrek.ru
• Адрес: 123112, Россия, Москва, Пресненская набережная 12

Дата последнего обновления: 18 апреля 2026 года